Dluhopis patří mezi nejstarší finanční nástroje. V minulosti se jimi financovala například výstavba železnic nebo jiné významné infrastrukturní projekty. V praxi jde o cenný papír, prostřednictvím kterého půjčujete peníze firmě. U dluhopisů nabízených na Dluhopisomatu předem znáte výši pevného úroku, plánované termíny jeho výplat i datum splatnosti dluhopisu.

Co znamená pevný výnos?

Přesná výše výnosu je daná od začátku a nemění se po celou dobu splatnosti dluhopisu. Výše výnosu tak nezávisí na vývoji trhů ani na rozhodnutí emitenta. Kolik můžete vydělat, víte předem.

Jaký je rozdíl mezi nákupem dluhopisů přes Dluhopisomat a nákupem dluhopisů napřímo přes emitenta bez Dluhopisomatu?

Při přímém nákupu si musíte sami ověřit důvěryhodnost firmy a prostudovat emisní podmínky. Na Dluhopisomatu každý projekt prochází důkladným hodnocením podle metodiky schválené ČNB — a u každého transparentně vidíte rating, zajištění i podnikatelský záměr. Více o tom, jak chráníme investory.

Jak se liší dluhopisy od investic do akcií nebo fondů?

U dluhopisu předem znáte výnos i datum splatnosti. Akcie a fondy nabízejí potenciálně vyšší zhodnocení, ale jejich hodnota kolísá a výnos není předem známý. Proto většina diverzifikačních strategií počítá s dluhopisy jako stabilizující složkou portfolia — právě díky jejich předvídatelnosti.

Jak začít investovat?

Zaregistrujte se — registrace je online a zdarma. Totožnost ověříte nejrychleji přes Bank iD. Vyplňte investiční dotazník — krátký dotazník, který vyžaduje zákon pro vaši ochranu. Pomůže vám i nám posoudit, jaká míra rizika odpovídá vaší situaci. Prohlédněte si nabídku projektů — u každého vidíte rating, zajištění, úrokovou sazbu i dobu splatnosti. Investujte — vybraný projekt potvrdíte a smlouvu podepíšete digitálně. Dostávejte pravidelné výnosy — firma vám platí dohodnutý úrok a na konci splatnosti vrátí celou investovanou částku. Výnosy i vrácenou jistinu můžete reinvestovat do dalšího projektu — stačí pár kliknutí.

Kolik potřebuji na první investici?

Minimální investice závisí na konkrétním projektu — nejčastěji 10 000 Kč , u vybraných projektů od 5 000 Kč . Částku vidíte vždy u daného projektu v nabídce.

Jak se v nabídce zorientuji?

U každého projektu zveřejňujeme rating (A++ až E), typ a počet prvků zajištění, úrokovou sazbu, dobu splatnosti, frekvenci výplaty i podnikatelský záměr firmy. Projekty můžete filtrovat a porovnávat podle toho, co je pro vás důležité.

Co se stane po provedení investice?

Prostředky se odečtou z investorské peněženky a investice se zobrazí ve vašem portfoliu. Od okamžiku investice běží 4denní lhůta na rozmyšlenou — během ní můžete investici zrušit bez udání důvodu. Po uplynutí lhůty začínají nabíhat úroky a první výplata přijde vždy k prvnímu dni následujícího období — měsíce, kvartálu nebo pololetí, podle podmínek projektu. Průběh investice můžete sledovat v aplikaci i na webu.

Mohu investovat přes mobilní aplikaci?

Ano. Aplikace Dluhopisomat je dostupná pro iOS i Android. Můžete v ní procházet nabídku projektů, investovat, sledovat portfolio i dostávat upozornění na výplaty.

Kdy a jak dostávám výnosy?

Úroky se vyplácejí pravidelně do investorské peněženky — vždy k prvnímu dni následujícího období zpětně: měsíčně, čtvrtletně nebo pololetně, podle podmínek konkrétního projektu. Frekvence výplaty je uvedena u každého projektu v nabídce.

Jak se počítá výnos z investice?

Výnos se počítá z investované částky podle pevné úrokové sazby uvedené u projektu. Sazba je roční (p. a.) a výplata se rozděluje podle frekvence — měsíčně, čtvrtletně nebo pololetně.

Platím nějaké poplatky?

Ne. Dluhopisomat neúčtuje investorům žádné poplatky — ani za registraci, ani za správu účtu, ani za investování.

Jak se daní výnosy z dluhopisů?

Daňoví rezidenti ČR dostávají výnosy již po odečtení 15 % srážkové daně — tu za vás odvádí přímo emitent. Výnosy tak nemusíte sami přiznávat ani dodaňovat. V případě specifických situací doporučujeme konzultaci s daňovým poradcem.

Co se stane po skončení doby splatnosti?

Firma vám vrátí celou investovanou částku do investorské peněženky. Odtud si ji můžete nechat vyplatit na bankovní účet, nebo ji reinvestovat do dalších projektů.

Co se stane s prostředky v investorské peněžence?

Prostředky v peněžence jsou vedeny na zvláštním účtu odděleně od majetku společnosti ( § 41f Zákona o bankách ). Můžete je investovat do dalších projektů nebo si je nechat vyplatit na bankovní účet.

Jak Dluhopisomat vybírá projekty?

Každý projekt prochází důkladným hodnocením podle metodiky schválené ČNB. Posuzujeme zajištění, finanční zdraví firmy, reputaci i podnikatelský záměr. Výběrem projde pouze 10 % projektů.

Co znamená rating a jak mi pomůže při rozhodování?

Rating od A++ do E vyjadřuje celkové hodnocení rizikovosti projektu. Zohledňuje zajištění, finanční zdraví firmy, reputaci a podnikatelský záměr. Čím vyšší písmeno, tím nižší odhadované riziko — A++ je nejnižší riziko, E nejvyšší.

Jak jsou investice zajištěny?

U každého projektu trváme na vícevrstvém zajištění — například zástavní právo k nemovitosti, zajištění movitým majetkem, osobní ručení majitelů nebo ručení další společností. Konkrétní typ a počet prvků zajištění vidíte u každého projektu v nabídce.

Co se stane, když firma přestane splácet?

U každého projektu trváme na zřízení agenta pro zajištění — nezávislé osoby, která zastupuje práva investorů a řeší vymáhání pohledávek v jejich zájmu. Dluhopisomat průběžně sleduje finanční zdraví firem na platformě. V případě prodlení se splátkami agent zahajuje kroky k vymáhání — včetně uplatnění zajišťovacích instrumentů.

Jak jsou chráněny mé prostředky na platformě?

Prostředky investorů jsou vedeny na zvláštním účtu odděleně od majetku společnosti ( § 41f Zákona o bankách ). Dluhopisomat je nemůže použít na svůj provoz ani na úhradu vlastních závazků. Platforma je držitelem licence ČNB pro poskytování služeb skupinového financování.

Jak se zaregistrovat?

Registraci provedete online. Ověříme vaši totožnost — nejrychleji přes BankID. Poté vyplníte krátký investiční dotazník, který vyžaduje zákon pro vaši ochranu. Po ověření získáte přístup do investorské zóny a můžete začít investovat.

Jak dlouho trvá registrace?

Několik minut. Ověření přes BankID proběhne prakticky okamžitě. Po vyplnění investičního dotazníku můžete investovat ten samý den.

Proč musím vyplnit investiční dotazník?

Ze zákona jsme povinni posoudit, zda je investování pro vás vhodné — s ohledem na vaše znalosti, zkušenosti a finanční situaci. Dotazník slouží k vaší ochraně a pomůže vám orientovat se v tom, jaká míra rizika odpovídá vaší situaci.

Proč potřebujete ověřit mou totožnost?

Ověření totožnosti vyžaduje zákon. Jako licencovaná platforma jsme povinni identifikovat každého investora — stejně jako banky nebo pojišťovny. Vaše údaje slouží výhradně k ověření a jsou chráněny v souladu s GDPR.

Co je Dluhopisomat a kdo ho provozuje?

Dluhopisomat je crowdfundingová platforma pro investice do firemních dluhopisů. Provozovatelem je společnost FUNDSTER a.s., která je držitelem licence ČNB pro poskytování služeb skupinového financování. Platforma je součástí skupiny CFG.

Proč firma hledá financování mimo banku?

Bankovní financování má své limity — schvalovací proces trvá týdny až měsíce a standardní kritéria nemusí vyhovovat všem typům projektů, například developerským záměrům v raných fázích. Dluhopisové financování je pro firmy rychlejší cesta ke kapitálu. Na naši platformu se ale dostanou jen ty, které projdou naším hodnocením.

Jak to funguje

Investujte do českých firem a získejte pevný výnos

Investujete online, firma vám pravidelně vyplácí pevný úrok a na konci splatnosti vrátí jistinu. Již od 5 000 Kč a bez poplatků.

Mobilní aplikace dluhopisomat zobrazená na dvou telefonech s přehledem investic a výplat; v popředí je karta s QR kódem pro stažení aplikace v App Store a Google Play.

Držíme licenci ČNB

Jsme součástí skupiny CFG CFG

Jak investování probíhá

Investujete do projektu

Vyberete si projekt, převedete prostředky do investorské peněženky a smlouvu podepíšete online. Vše od 5 000 Kč.

Dostáváte pravidelné výnosy

Firma vám vyplácí pevný úrok přímo do investorské peněženky – měsíčně, čtvrtletně nebo pololetně. Výnosy si můžete kdykoli vybrat na bankovní účet nebo reinvestovat.

Získáte zpět svou investici

Na konci splatnosti dostanete zpět celou investovanou částku.

Budujte si předvídatelný příjem

Víte předem, kolik můžete vydělat

Úroková sazba je daná od začátku a nemění se. Na rozdíl od akcií nebo fondů předem znáte výnos i datum splatnosti.

Investujete jen do prověřených projektů

Výběrem projde pouze 10 % projektů.

Investujete bez jakýchkoliv poplatků

Neúčtujeme žádné poplatky – za registraci, správu ani samotné investování.

Budujte si předvídatelný příjem

Víte předem, kolik můžete vydělat

Úroková sazba je daná od začátku a nemění se. Na rozdíl od akcií nebo fondů předem znáte výnos i datum splatnosti.

Investujete jen do prověřených projektů

Výběrem projde pouze 10 % projektů.

Investujete bez jakýchkoliv poplatků

Neúčtujeme žádné poplatky – za registraci, správu ani samotné investování.

Začít investovat je jednodušší, než si myslíte

Stačí tři jednoduché kroky a můžete začít vydělávat.

Vytvořte si investorský účet

Účet si vytvoříte na webu nebo v aplikaci. Stačí e-mail, heslo a telefonní číslo. Přihlásit se můžete také přes Google nebo Apple.

Potvrďte, že se jedná o vás

Bezpečné a rychlé ověření přes Bank iD nebo pomocí občanského průkazu. Kompletně online.

Vyberte projekt a investujte

Prohlédněte si nabídku dluhopisů, zvolte projekt, vložte prostředky a investujte již od 5 000 Kč.

Vytvořte si investorský účet

Účet si vytvoříte na webu nebo v aplikaci. Stačí e-mail, heslo a telefonní číslo. Přihlásit se můžete také přes Google nebo Apple.

Potvrďte, že se jedná o vás

Bezpečné a rychlé ověření přes Bank iD nebo pomocí občanského průkazu. Kompletně online.

Vyberte projekt a investujte

Prohlédněte si nabídku dluhopisů, zvolte projekt, vložte prostředky a investujte již od 5 000 Kč.

Jak probíhá výběr projektů

Každý projekt prochází důkladným prověřením podle metodiky schválené Českou národní bankou. Naším výběrem projde pouze 10 % projektů.

Fáze 1

Posuzujeme důvěryhodnost společností

Česká firma hledá kapitál na rozvoj, výstavbu, expanzi nebo nový provoz. Už v této fázi náš tým provádí základní kontrolu v rejstřících a databázích.

Fáze 2

Detailní analýza projektu

Náš analytický tým posoudí projekt především ve 3 oblastech:

Finanční zdraví firmy

Posuzujeme hospodaření firmy a její schopnost dostát svým závazkům.

Kvalita zajištění

Posuzujeme způsob zajištění emise i dostupné možnosti řešení v případě komplikací.

Nefinanční faktory

Díváme se na lidi za firmou, její historii, vlastnickou strukturu i životaschopnost business plánu.

Více o hodnocení projektů

Fáze 3

Zveřejníme projekt na platformě

Projekt získá jeden z devíti ratingů od A++ do E podle míry rizikovosti, aby vám usnadnil rozhodování. Bez ratingu se projekt na platformu nedostane. U každého projektu vidíte úrokovou sazbu a frekvenci výplat, délku splatnosti, rating a míru rizikovosti, typ zajištění a informace o emitentovi a jeho hospodaření.

Více o zásadách ochrany investorů

Často kladené otázky

Nenašli jste odpověď na svůj dotaz?

Zkuste investovat ještě dnes již od 5 000 Kč a bez poplatků

Registrace trvá 3 minuty. Žádné poplatky pro investory. První výplatu můžete mít již příští měsíc.

Zkuste investovat ještě dnes již od 5 000 Kč a bez poplatků

Registrace trvá 3 minuty. Žádné poplatky pro investory. První výplatu můžete mít již příští měsíc.

Zkuste investovat ještě dnes již od 5 000 Kč a bez poplatků

Registrace trvá 3 minuty. Žádné poplatky pro investory. První výplatu můžete mít již příští měsíc.