Jak chráníme naše investory

Na český dluhopisový trh přinášíme pravidla, která tu dosud chyběla — od prověřování projektů po ochranu vašich údajů.

Bez poplatků!

Licencovaná investiční platforma

Jsme první licencovaná crowdfundingová platforma pro investice do dluhopisů.

Důkladně prověřujeme projekty

Každý projekt hodnotíme podle metodiky schválené ČNB — především zajištění, finanční zdraví, reputaci i podnikatelský záměr.

Chráníme vaše data

Vaše data chráníme pomocí šifrování a dalších bezpečnostních opatření. Řídíme se mezinárodními standardy jako jsou Dora a GDPR.

Známe hrozby, proto jim umíme předcházet

České dluhopisy může vydat téměř kdokoli. My 90 % projektů odmítneme ještě před tím, než je uvidíte.

Podvodná emise

Firma vypadá důvěryhodně, ale peníze mizí. Český trh s tím má již zkušenosti — desítky emisí dluhopisů bez reálného podnikatelského záměru.

Skryté finanční problémy emitenta

Dluhy, exekuce nebo propojení na rizikové subjekty, problémy s cashflow které z webu emitenta nezjistíte.

Skryté podmínky

Emisní podmínky mohou obsahovat klauzule, které zvýhodňují emitenta — nejasná práva při prodlení nebo chybějící sankce.

Zneužití získaných prostředků

Emitent slibuje, že peníze použije na rozvoj, ale přesměruje je na splátky starších dluhů, do spřízněných firem nebo na provozní ztráty.

Podvodná emise

Firma vypadá důvěryhodně, ale peníze mizí. Český trh s tím má již zkušenosti — desítky emisí dluhopisů bez reálného podnikatelského záměru.

Skryté finanční problémy emitenta

Dluhy, exekuce nebo propojení na rizikové subjekty, problémy s cashflow které z webu emitenta nezjistíte.

Skryté podmínky

Emisní podmínky mohou obsahovat klauzule, které zvýhodňují emitenta — nejasná práva při prodlení nebo chybějící sankce.

Zneužití získaných prostředků

Emitent slibuje, že peníze použije na rozvoj, ale přesměruje je na splátky starších dluhů, do spřízněných firem nebo na provozní ztráty.

Výběrem projde pouze 10 % projektů

Každý z nich následně prochází důkladným prověřením našeho analytického týmu podle metodiky schválené Českou národní bankou.

Jedná se o ukázkový příklad hodnocení projektu. Více informace o ratingu nalezněte zde.

Trváme na vícevrstvém zajištění

V projektech kombinujeme několik úrovní zajištění např.

Trváme na vícevrstvém zajištění

V projektech kombinujeme několik úrovní zajištění např.

Zajištění nemovitosti

Zástavní právo ke konkrétní stavbě nebo pozemku.

Zajištění movitým majetkem

Zástava v podobě např. skladových zásob, strojů nebo jiných movitých věcí.

Osobní ručení majitelů

Majitelé ručí svým osobním majetkem.

Ručení společností

K plnění se zavazuje i další firma (např. mateřská společnost), pokud by vlastník projektu své závazky řádně neplnil.

Trváme na vícevrstvém zajištění

V projektech může být zkombinováno více druhů zajištění, např.:

Zajištění nemovitosti

Zástavní právo ke konkrétní stavbě nebo pozemku.

Zajištění movitým majetkem

Zástava v podobě např. skladových zásob, strojů nebo jiných movitých věcí.

Osobní ručení majitelů

Majitelé ručí svým osobním majetkem.

Ručení společností

K plnění se zavazuje i další firma (např. mateřská společnost), pokud by vlastník projektu své závazky řádně neplnil.

Každou investici doprovázíme dalšími opatřeními

Od transparentních informací po průběžnou kontrolu plnění závazků.

Průběžná kontrola

Po celou dobu investice kontrolujeme, zda vlastník plní své závazky a využívá prostředky v souladu s emisními podmínkami.

Důležité informace předem

K dispozici máte hodnocení rizikovosti projektu (A++ až E), detailní informace i finanční výkazy vlastníka – vše ještě před svým rozhodnutím.

Vysoký smluvní standard

Nastavujeme jasná smluvně zajištěná pravidla mezi investorem a vlastníkem projektu (emitentem).

Nezávislý dohled nad zajištěním

Nezávislý agent zastupuje zájmy všech investorů a dohlíží na dodržování podmínek souvisejících se zajištěním.

Průběžná kontrola

Po celou dobu investice kontrolujeme, zda vlastník plní své závazky a využívá prostředky v souladu s emisními podmínkami.

Důležité informace předem

K dispozici máte hodnocení rizikovosti projektu (A++ až E), detailní informace i finanční výkazy vlastníka – vše ještě před svým rozhodnutím.

Vysoký smluvní standard

Nastavujeme jasná smluvně zajištěná pravidla mezi investorem a vlastníkem projektu (emitentem).

Nezávislý dohled nad zajištěním

Nezávislý agent zastupuje zájmy všech investorů a dohlíží na dodržování podmínek souvisejících se zajištěním.

Technologická rizika, která aktivně monitorujeme a eliminujeme

Krádež dat

Ochrana proti krádeži osobních údajů

Zneužití identity

Chráníme před podvody, např. zneužitím tváře nebo deepfake

AML / CFT

Zamezení praní špinavých peněz

Phishing & Social Eng.

Eliminace manipulativních a podvodných technik s cílem ochrany vašich údajů.

Krádež dat

Ochrana proti krádeži osobních údajů

Zneužití identity

Chráníme před podvody, např. zneužitím tváře nebo deepfake

AML / CFT

Zamezení praní špinavých peněz

Phishing & Social Eng.

Eliminace manipulativních a podvodných technik s cílem ochrany vašich údajů.

Technologická ochrana

Umožňuje bezpečné přihlášení prostřednictvím vaší banky bez nutnosti zadávat další údaje.

Ověřuje vaši identitu při registraci, aby nikdo jiný nemohl investovat vaším jménem.

Vaše data jsou uložena na serverech, kterým důvěřují banky a státní instituce po celém světě.

Mezinárodní rámec

Společnost FUNDSTER a.s. jako provozovatel platformy Dluhopisomat poskytuje služby skupinového financování podle nařízení (EU) 2020/1503 prostřednictvím transparentního, bezpečného a digitálně řízeného prostředí, které efektivně propojuje investory s podnikatelskými projekty emitentů.

Digitální provozní odolnost finančního trhu (DORA)

Digitální provozní odolnost finančního trhu (DORA) zavádí jednotná pravidla pro řízení kybernetických rizik, ochranu informačních systémů a rychlou reakci na incidenty v rámci celého finančního ekosystému EU. Vztahuje se na banky i další subjekty působící ve finančním sektoru a na vybrané ICT dodavatele.

Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR)

Zavádí jednotná pravidla pro zpracování a ochranu osobních údajů v rámci celé Evropské unie. Vztahuje se na všechny organizace, které zpracovávají osobní údaje fyzických osob, včetně bank, investičních platforem a dalších subjektů působících ve finančním sektoru.

Digitální provozní odolnost finančního trhu (DORA)

Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR)

Odpovědné investování

V Dluhopisomatu posuzujeme znalosti, zkušenosti a cíle investorů, aby nabízené produkty co možná nejlépe odpovídaly jejich situaci a nepředstavovaly nepřiměřené riziko.

Simulátor schopnosti nést ztrátu

Vypočítává částku, kterou může investor v simulaci ztratit. Slouží k určení přiměřené částky, o kterou může investor přijít, aniž by byla ohrožena jeho životní úroveň. Data použitá k výpočtu mohou být citlivá, proto umožňujeme je s platformou nesdílet.

Ochrana spotřebitele

Investor má po uskutečnění investice čtyřdenní lhůtu na rozmyšlenou — možnost zrušit investici do 4 dnů přímo v rozhraní, jednoduše a bez udání důvodu, v souladu s ochranou spotřebitele.

Speciální účet pro ochranu prostředků investorů

Všechny prostředky investorů jsou odděleny od majetku společnosti na speciálním účtu podle § 41f Zákona o bankách. Společnost nesmí tyto prostředky použít na svůj provoz, splacení dluhů či jiné účely. Nejde o její peníze, a to ani v případě, že by byla ve finančních problémech.