Investice platící školné

Investice jako nástroj pro lepší budoucnost dětí

Investování není jen o penězích a sledování rostoucích či klesajících křivek. Je to také možnost, jak se postarat o lepší budoucnost našich dětí, a to hned na několika frontách.

Náklady na vzdělání stále rostou.
Děti budou potřebovat více než jen základ.
Výnosy z investic mohou pokrýt školné.

V dnešním světě, kde náklady na vzdělání rostou a šance na zajiššenou práci vyžadují lepší vzdělání, je investování skvělým způsobem, jak zajistit, aby děti mohly studovat co nejlepší školu. Investované peníze a výnosy vám snadno pomohou zaplatit dítěti školné. A to ať už jde o střední či vysoký stupeň vzdělání.

A podobné je to s penězi do začátku.

Když si děti začínají budovat svou vlastní budoucnost, čeká před nimi řada finančních výzev. Asi tou největší je financování vlastního bydlení, nebo například financování prvního auta či podnikatelského záměru. Investováním proto můžete vašemu dítěti zajistit peníze do začátku, které mu hned ze startu umožní kvalitní rozlet.

👉 Ať už se v roli rodiče rozhodnete k tomuto tématu přistupovat v jakékoli životní fázi vašeho dítěte, vězte, že nikdy není pozdě. Rádi vám ukážeme, jak můžete investovat efektivněji a pokusit se minimalizovat riziko.

Spořicí účet vám na školné nevydělá

Možnost, kterou řada rodičů volí, bývá spořicí účet. A to ať už mají spořicí účet na své jméno, nebo jej zřídí na jméno dítěte. Jde o velmi bezpečnou možnost, jak peníze zhodnotit, ale samotné zhodnocení nebývá příliš vysoké.

❌ ten nejlepší spořicí účet v současné době nabízí zhodnocení jen něco okolo 4 % ročně. Většinou se však úrokové sazby pohybují kolem 2-2,5 %. Prošetřit se k penězům tak bývá mnohdy náročnější a trnitější cesta, než je vydělat.

V tom nabízí investování skvělou příležitost.

Pozitivní je, že ať už přemýšlíte nad tím, jak zaplatit dítěti školné nebo mu prostě jen připravit finanční polštář na start do života, investičních možností je spousta.

Rádi vám pomůžeme se v nich vyznat. 👇

Investiční životní pojištění raději obejděte obloukem

Životní pojištění je skvělý produkt, pokud chcete vaše dítě a potažmo i sebe ochránit před následky nečekaných životních peripetiích. Neštěstí nechodí po horách, ale po lidech, říká se. Úraz či vážná nemoc bohužel může potkat kohokoli bez ohledu na věk. A životní pojištění pomáhá alespoň zmírnit finanční zatížení s tím spojené.

V kombinaci s investiční složkou ale moc dobře nefunguje. Tedy co se té investiční stránky týče. Z pohledu investic je investiční životní pojištění neefektivní. A to především kvůli vyšším poplatkům ve srovnání s jinými investičními nástroji a poměrně neflexibilní možnosti s penězi nakládat. Investiční životní pojištění pak totiž často mohou vybrat pouze děti, a pokud byste peníze chtěli zaplatit například školné, čekalo by vás složité papírování s nejistým výsledkem.

Kolik byste museli investovat do stavebního spoření?

Stavební spoření je velmi známý způsob jak investovat peníze. Stát dokonce takové spoření podporuje a přispívá na něj 5 % z naspořené částky za rok, maximálně však 1000 Kč ročně. Stavební spoření však není úplně ideální spořicí produkt na tyto účely. Většinou se používá spíše na koupi, stavbu či rekonstrukci nemovitosti.

Uveďme si příklad z praxe.

Chcete svému dítěti naspořit na školné na soukromé střední škole. To se v současné době pohybuje okolo 40 000 Kč ročně.

📌 Co to znamená v praxi?

Aby vám takovou částku vyneslo stavební spoření na výnosech, bez započtení původní jistiny, museli byste:

Spořit 1150 Kč měsíčně po dobu 15 let,
případně 2000 Kč měsíčně po dobu 11 let.

Abyste skrze stavební spoření získali na výnosech částku odpovídající ročnímu školnému na soukromé vysoké škole, které se pohybuje v průměru okolo 80 000 Kč, museli byste po dobu 11 let spořit 5000 Kč měsíčně.

Podílové fondy jako cesta s dlouhodobým horizontem

Další možností jsou například podílové fondy. Jde o fond, který sdružuje prostředky od různých investorů, a za ně pak manažeři fondu nakoupí různé cenné papíry. Vy jakožto investor si kupujete tzv. podílové listy. Jejich nákupem nepřímo podporujete různé společnosti v jejich rozvoji. Například při investici do akciového fondu získáváte nepřímo podíl v akciových společnostech. A díky tržním změnám pak vaše investice zhodnocuje.

Podílové fondy se většinou sjednávají s vidinou dlouhodobého horizontu. Nabízí často výrazně vyšší zhodnocení než například stavební spoření. Daň za toto zhodnocení je zároveň vyšší riziko. V čase tak mohou investice výrazněji kolísat. V praxi se však často osvědčuje klasická metoda – vyčkat. Pokud dáte své investici dostatek prostoru, v dlouhodobém horizontu vám přinese kýžené výsledky.

Uveďme si příklad z praxe.

Opět uvažujme variantu, kdy chcete, aby vám samotný výnos z investice bez původní jistiny vynesl částku na roční školné na soukromé střední, potažmo vysoké škole. Tedy buď 40 000 Kč, nebo 80 000 Kč. A zároveň jste spíše obezřetní investoři, a tak si zvolíte podílový fond s menší mírou rizika. Ten vám nabízí průměrné roční zhodnocení 5 %.

Při stejné měsíční úložce, tedy 1150 Kč, byste takových výnosů dosáhli už po 10 letech namísto po 15, jako je tomu u stavebního spoření. U měsíčního spoření ve výši 2000 Kč byste na výnosech získali přes 40 000 kč už po 8 letech namísto po 11 letech.

A podobné je to i u částky za roční školné na soukromé vysoké škole, tedy 80 000 Kč. Zmíněných 5000 Kč měsíčně byste spořili jen 5 let namísto 11 let, jako je tomu u stavebního spoření.

I tady se celkové naspořené částky pochopitelně liší. Při průměrném 5% výnosu a 11 let spoření s částkou 1150 Kč měsíčně byste po 10 letech naspořili celkem 178 575 Kč. U měsíční úložky 2000 Kč byste po zmíněných 8 letech naspořili celkem 235 481 Kč. A v případě měsíční úložky 5000 Kč byste za stejných podmínek po 5 letech naspořili celkem 340 030 Kč.

Dluhopisy jako nástroj, kam umístit už vydělané peníze

Výše uvedené možnosti se mohou hodit, pokud rodiče chtějí spořit dětem alespoň nějaké částky na budoucnost, ale pravidelně. Řada rodičů se ale nachází v odlišné situaci. Už například nějaké úspory pro dítě mají, ale rádi by je investovali tak, aby jim naspořené peníze vydělaly na školné pro dítě a zároveň jim jistina zůstala, například jako základ pro dítě ke startu do dospělého života.

V takovém případě mohou skvěle posloužit dluhopisy. Ty fungují na principu, kdy zakoupíte dluhopis vybrané firmy a uvedený roční úrok je vám následně po předem stanovenou dobu vyplácen, a to buď ročně, čtvrtletně či měsíčně. Po uplynutí stanovené doby je vám jistina vrácena ve stejné výši, za jakou jste dluhopis kdysi kupovali.

Dluhopisy si většinou kupujete na období několika let. Konkrétní délka závisí na tom, jaké podmínky nastavil emitent. Dluhopisy nabízí výrazně vyšší zhodnocení než spořicí účet nebo stavební spoření. Daň za toto zhodnocení je ale zároveň vyšší riziko.

Dluhopisů je nepřeberná řada, ať už se jedná o dluhopisy českých či zahraničních firem, o dluhopisy s vyšší či nižší minimální investicí nebo co se týče úroku.

Zkusme si však znovu ilustrovat praxi na příkladu.

Máte naspořené nějaké finance bokem, které v současné chvíli nepotřebujete a zároveň vám neslouží ani jako rezerva. Jsou to například peníze, které jste naspořili, abyste je jednou předali svému dítěti, třeba po dovršení plnoletosti nebo při osamostatnění se. A tyto peníze byste rádi investovali tak, aby vám vydělali na roční školné na soukromé střední či vysoké škole. Tedy opět ekvivalent 40 000 Kč či 80 000 Kč.

Zvolíte si dluhopis s nějakým vyšším úrokem, například okolo 10 %. Aby vám takový dluhopis jen na výnosech a po odečtení 15% daně vydělal 40 000 Kč, bylo by potřeba, abyste investovali například 100 000 Kč na 57 měsíců (4 roky a 9 měsíců), případně 200 000 Kč na 29 měsíců (2 roky a 5 měsíců).

U ročního školného na vysoké škole, tedy částky 80 000 Kč, bude postup obdobný. Zmíněných 100 000 Kč byste museli investovat na dobu 9 let a 5 měsíců, aby vám výnosy po odečtení 15% daně pokryly roční školné. To však v praxi většinou nejde, a tak by bylo potřeba peníze postupně reinvestovat a poté, co doběhne splatnost jednomu dluhopisu byste zakoupili jiný od jiné společnosti se stejnými podmínkami a takto pořád dokola, až byste se dostali na cílovou částku. Případně byste zvolili jednodušší postup a zakoupili rovnou dluhopisy například za 200 000 Kč na 57 měsíců (4 roky a 9 měsíců).

Po skončení splatnosti dluhopisu pak můžete jistinu dítěti darovat jako peníze do začátku.

Začněte investovat již od 5 000 Kč

Bez poplatků a pevným výnosem přes 11 % ročně

Vyzkoušejte investování na naší platformě

Jak vám investice může zaplatit školné pro děti nebo může umožnit dát jim základ na budoucí zajištění?

Investice jako nástroj pro lepší budoucnost dětí

A podobné je to s penězi do začátku.

Spořicí účet vám na školné nevydělá

Investiční životní pojištění raději obejděte obloukem

Kolik byste museli investovat do stavebního spoření?

Uveďme si příklad z praxe.

Podílové fondy jako cesta s dlouhodobým horizontem

Uveďme si příklad z praxe.

Dluhopisy jako nástroj, kam umístit už vydělané peníze

Zkusme si však znovu ilustrovat praxi na příkladu.

Začněte investovat již od 5 000 Kč

Začít investovat na Dluhopisomatu je snadné