Srovnání spořicích účtů: Vyplatí se jako investiční nástroj?
Ani ten nejlepší spořicí účet nenabídne zhodnocení přes 5 % ročně. Kam tedy investovat přebytečné peníze?
Spořicí účet je jedním z nástrojů, jak zhodnotit své úspory, nebo je alespoň částečně ochránit před inflací. Na základě častých dotazů na nejvýhodnější spořicí účet jsme pro vás sestavili přehlednou tabulku srovnání spořících účtů u různých bank.
Dluhopisy jako alternativa?
Pokud chcete vaše investiční portfolio rozšířit o dynamičtější složku, nabízí se např. firemní dluhopisy s výnosem až 12 % ročně, s dobou splatnosti mezi 3 a 5 roky.
Porovnání: Spořící účty versus vybrané dluhopisy 2024
Porovnali jsme produkty nejznámějších bank a sestavili tabulku, ve které najdete top spořící účty. Sazby použité ve srovnání jsou platné k říjnu 2024. K nim jsme přidali porovnání vzorek vybraných dluhopisů.
| Tržiště | Název dluhopisu | Úrok při investici 100 000 Kč | Úrok při investici 1 milion Kč |
|---|---|---|---|
| Dluhopisomat | SMARTPANEL PPZS VII/2027 | 9,5 % | 9,5 % |
| Dluhopisomat | LL MARKET s.r.o. | 11.00 % | 11.00 % |
| Dluhopisomat | Půdní Fond Československý I. | 10,50 % | 10,50 % |
| Dluhopisomat | EnergyCloud Technology | 10.00 % | 10.00 % |
| Dluhopisomat | Fresca Company Invest | 10.50 % | 10.50 % |
| Dluhopisomat | CFG Real Estate V/2028 | 9.00 % | 9.00 % |
| Dluhopisomat | CFG Real Estate V/2027 | 8.00 % | 8.00 % |
| Dluhopisomat | Czechia Electronics s.r.o. | 12.00 % | 12.00 % |
| Dluhopisomat | I.D.C. Invest III | 12.20 % | 12.20 % |
| Dluhopisomat | Středoevropská realitní | 8.60 % | 8.60 % |
| Banka | Název produktu | Úrok v procentech, p. a. | Podmínky |
| Air bank | Spořicí účet | 3,40 % | do 500 tis. Kč, podmínka 5 plateb kartou měsíčně / do 1 milionu, podmínka min. 25 tis. Kč měsíčně |
| Česká spořitelna | Spoření České spořitelny | 0,20 % až 4,5 % | do 200 tis. Kč |
| MONETA Money bank | Spořicí účet | 3,20 % | do 1 mil. Kč nad tuto částku 0,5 % |
| Komerční banka | Spořící účet | 4 % | do 200 tis. Kč |
| J&T Banka | Spořicí účet | 4 % | min. vklad 1 mil. Kč |
| Banka Creditas | Spořicí účet + | 3,80 % | do 500 tis. Kč, nad je sazba 1,2 % |
| UniCredit bank | Účet na spoření | 3,75 % | do 2 mil. Kč, podmínka 3 platby kartou měsíčně |
| Trinity Bank | Jarní skvělý účet | 3,78 % | do 500 tis. Kč, nad 500 tis. Kč do 1 mil. Kč 3,28 % |
| Fio banka | Fio konto | 4,20 % | do 200 tis. Kč, nad tuto částku a do 1 mil. korun 0,1% |
| Raiffeisen bank | Spořicí účet | 4,20 % | min. 3x platba kartou měsíčně |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 4,25 % | do 250 tis. Kč |
| Partners Banka | Spořicí účet | 4,16 % | bez limitu |
| VÚB Banka | Spoření bez limitů | 4,35 % | bez limitu |
| mBank | Spořicí účet mSpoření | 3,75 % | do 100 tis. Kč |
| Max banka | Spořicí účet | 4,20 % | do 500 tis. Kč |
Aktualizováno 30. 10. .2024 / Zdroj: https://www.e15.cz/sporici-ucty-srovnani a https://dluhopisomat.cz
Spořicí účty nabízí přátelské podmínky, kdy peníze máte kdykoliv k dispozici – spořicí účet umožňuje vybírat a vkládat bez výrazných omezení. Jde tak o velmi konzervativní a bezpečný způsob zhodnocení peněz. U spořicího účtu se nestane, že byste o peníze přišli. Podstupujete tedy extrémě nízkou míru rizika.
Ve světě investic však platí, že je vždy něco za něco. Výhodné podmínky a vysoké úrokové sazby k sobě většinou nejdou. Úrokové sazby na spořicích účtech bývají nižší než výnosy u dluhopisů nebo akcií, ale mohou přinést stabilní výnos. Aktuálně nejlepší spořící účet nabízí zhodnocení až 4,5 % ročně. Inflace se přitom podle dat České národní banky bude letos pohybovat okolo 2,6 %. I ty nejlepší spořicí účty s pevným výnosem tak pomohu ochránit peníze před inflací, ale příliš je nezhodnotí. Spořicí účet nepatří k finančním produktům s nejvyšším výnosem. Nejsou proto vhodnou volbou na dlouhodobé spoření. Ideálně se však hodí jako bezpečné uložení prostředků, které potřebujete mít po ruce pro všechny případy.
Kam tedy vložit část volných peněz, aby z nich inflace neukusovala stále víc a víc?
Kam tedy s naspořenými penězi?
Pokud hledáte bezpečný a flexibilní způsob uložení peněz s rychlým přístupem, je spořicí účet skvělou volbou. Pokud však cílíte na dlouhodobé zhodnocení, doporučujeme zvážit i další možnosti. Pokud máte část volných peněz a přemýšlíte, jak je zhodnotit, a hlavně ochránit před neustále se zvyšující inflací, můžete vyzkoušet např. investici do firemních dluhopisů. Jejich výnosy úroky spořících účtů výrazně převyšují.
Emitenty inzerující na portálu Dluhopisomat ověřujeme. Dluhopisy jsou také zpravidla zajištěné majetkem. Firemní dluhopisy představují jednu z možností, jak spořit peníze. Jejich nákupem navíc podpoříte rozvoj českých firem.
Jsme nejlépe hodnocený inzertní portál s firemními dluhopisy.
Co je to spořící účet?
Spořící účet je bankovní produkt. Můžeme si ho představit jako běžný účet, jen s tím rozdílem, že se na něm uložené peníze zhodnocují úrokovou sazbou. V praxi jde vlastně o virtuální prasátko, do kterého odkládáme přebytečné finance.
Odměnou banka poskytuje vyšší úročení než u běžných účtů. Vkládat peníze můžete prakticky kdykoliv, výběr je ale třeba hlásit předem a v případě spořících účtů s výpovědní lhůtou může být výběr zpoplatněný.
Jak funguje spořící účet?
Spořící účet slouží ke zhodnocení volných finančních prostředků. Jeho bezpečnost je velmi vysoká, jelikož je stejně jako běžný účet ze zákona pojištěný do výše 100 % (maximálně však 100 000 EUR). Peníze na spořícím účtu jsou pravidelně zhodnocovány roční úrokovou sazbou, která se aktuálně pohybuje mezi 3 a 6 %. Ale pozor! Jakmile vaše naspořená částka přesáhne 100 000-500 000 Kč, úrok se začne snižovat.
Jak založit spořící účet?
Spořící účet založíte jednoduše v kterékoliv bance, v dnešní době už i všude online. Stačí vám pouze občanský průkaz. Zakládá se na dobu neurčitou a může být také provázaný s vaším běžným účtem. Za jeho vedení si banky většinou neúčtují žádné poplatky. U většiny spořících účtů je ale stanovený minimální počáteční vklad.
NEJLÉPE HODNOCENÝ DLUHOPISOVÝ INZERTNÍ PORTÁL V ČR
Dluhopisomat
patří do skupiny CFG.
10 let na finančním trhu v ČR
Investiční skupina CFG se pohybuje na trhu už více než 10 let. Díky své odbornosti a bohatým zkušenostem poskytujeme kvalitní servis partnerům, investorům, klientům a také emitentům. Společně měníme svět financí.
Dobrý den!
Neváhejte se na mě obracet s jakýmikoli vašimi dotazy.
Zdeněk Zamazal
+420 779 998 119
(Po-Pá: 9-17 hod)
Neváhejte se zeptat!
Neváhejte se na mě obracet s jakýmikoli Vašemi dotazy.
Neváhejte se zeptat!
KONTAKTUJTE NÁS X
Obratem upozorníme inzerenta na Váš zájem o koupi jeho dluhopisu a zajistíme, aby se Vám co nejdříve ozval. Zpravidla to bývá do hodiny, v případě velkého vytížení cca do dvou hodin. Vyčkejte prosím na jeho zkontaktování.
Líbí se Vám Dluhopisomat? Něco byste změnili nebo vylepšili?
Napište nám svou zpětnou vazbu, budeme rádi za Váš kritický komentář.
Děkujeme.