Srovnání spořicích účtů: Vyplatí se jako investiční nástroj?
Ani ten nejlepší spořicí účet nenabídne zhodnocení přes 4,5 % ročně. Kam tedy investovat uložené peníze? Firemní dluhopisy nabízí až 11,5 % ročně.
Spořicí účet je jedním z nástrojů, jak zhodnotit své úspory, nebo je alespoň částečně ochránit před inflací. Na základě častých dotazů na nejvýhodnější spořicí účet jsme pro vás sestavili přehlednou tabulku srovnání spořících účtů u různých bank.
Dluhopisy jako alternativa?
Pokud chcete vaše investiční portfolio rozšířit o dynamičtější složku, nabízí se např. firemní dluhopisy s výnosem až 12 % ročně, s dobou splatnosti mezi 3 a 5 roky.
Porovnání: Spořící účty versus vybrané dluhopisy 2025
Porovnali jsme produkty nejznámějších bank a sestavili tabulku, ve které najdete top spořící účty. K nim jsme přidali pro porovnání pevné výnosy investičních projektů z naší platformy.
| Investiční platforma | Název dluhopisu | Úrok při investici 100 000 Kč | Úrok při investici 1 milion Kč |
|---|---|---|---|
| Dluhopisomat | Rezidence Bezručova v atraktivní lokalitě u Brna | 9 % | 9 % |
| Dluhopisomat | Moderní rezidenční projekt v Hradci Králové | 9 % | 9 % |
| Dluhopisomat | Rozvoj zavedených značek českého street foodu | 10,5 % | 10,5 % |
| Dluhopisomat | Český výrobce farmářských potravin | 11,5 % | 11,5 % |
| Dluhopisomat | Mediální projekt holdingu S-24 | 11,2 % | 11,2 % |
| Dluhopisomat | Multigenerační bydlení v Kutné Hoře | 10 % | 10 % |
| Banka | Název produktu | Úrok v procentech, p. a. | Podmínky |
| Air bank | Spořicí účet | 2,5 % | do 500 tis. Kč, 5 plateb kartou měsíčně, příjem min. 25000 Kč měsíčně |
| Česká spořitelna | Spoření ČS | 0,20 % až 3,8 % | do 400 tis. Kč |
| MONETA Money bank | Spořicí účet | 2,60 % | do 1 mil. Kč nad tuto částku 0,5 % |
| Komerční banka | Spořící účet | 2,75 až 3,25 % | do 200 tis. Kč, nad tuto částku 0,01 % |
| J&T Banka | Spořicí účet | 2,4 % | min. vklad 1 mil. Kč |
| Banka Creditas | Spořicí účet + | 3,0 % | do 500 tis. Kč, nad je sazba 1 % |
| UniCredit bank | Běžný účet na spoření | 2,50% | do 2 mil. Kč, podmínka 3 platby kartou měsíčně |
| Trinity Bank | Skvělý účet | 3,33 % | do 400 tisíc korun, nad tuto částku 3,01 % |
| Fio banka | Fio konto | 3,25 % | do 200 tis. Kč, nad tuto částku 0,1 % |
| Raiffeisen bank | Spořicí účet | 4 % | min. 3x platba kartou měsíčně |
| ČSOB | Spoření s bonusem | 3,25 % | do 250 tis. Kč |
| Partners Banka | Spořicí účet | 3,06 % | bez limitu, 5 plateb kartou měsíčně |
| VÚB Banka | Spoření bez limitů | 3,6 % | bez limitu |
| mBank | Spořicí účet mSpoření | 3,25 % | do 100 tis. Kč |
| Max banka | Spořicí účet | 3,0 % | do 500 tis. Kč, nad tuto částku 2,8 % |
Aktualizováno 1. 8. 2025 / Zdroj: https://www.e15.cz/sporici-ucty-srovnani a https://dluhopisomat.cz
Spořicí účty nabízí přátelské podmínky, kdy peníze máte kdykoliv k dispozici – spořicí účet umožňuje vybírat a vkládat bez výrazných omezení. Jde tak o velmi konzervativní a bezpečný způsob zhodnocení peněz. U spořicího účtu se nestane, že byste o peníze přišli. Podstupujete tedy extrémě nízkou míru rizika.
Ve světě investic však platí, že je vždy něco za něco. Výhodné podmínky a vysoké úrokové sazby k sobě většinou nejdou. Úrokové sazby na spořicích účtech bývají nižší než výnosy u dluhopisů nebo akcií, ale mohou přinést stabilní výnos. Aktuálně nejlepší spořící účet nabízí zhodnocení těsně přes 4 % ročně. Inflace se přitom podle dat České národní banky bude letos pohybovat okolo 2,6 %. I ty nejlepší spořicí účty s pevným výnosem tak pomohu ochránit peníze před inflací, ale příliš je nezhodnotí. Spořicí účet nepatří k finančním produktům s nejvyšším výnosem. Nejsou proto vhodnou volbou na dlouhodobé spoření. Ideálně se však hodí jako bezpečné uložení prostředků, které potřebujete mít po ruce pro všechny případy.
Kam tedy vložit část volných peněz, aby z nich inflace neukusovala stále víc a víc?
Kam tedy s naspořenými penězi?
Pokud hledáte bezpečný a flexibilní způsob uložení peněz s rychlým přístupem, je spořicí účet skvělou volbou. Pokud však cílíte na dlouhodobé zhodnocení, doporučujeme zvážit i další možnosti. Pokud máte část volných peněz a přemýšlíte, jak je zhodnotit, a hlavně ochránit před neustále se zvyšující inflací, můžete vyzkoušet např. investici do firemních dluhopisů. Jejich výnosy úroky spořících účtů výrazně převyšují.
Investiční projekty na Dluhopisomat ověřujeme a skórujeme. Dluhopisy jsou také zpravidla zajištěné majetkem. Firemní dluhopisy představují jednu z možností, jak zhodnotit peníze. Jejich nákupem navíc podpoříte rozvoj českých firem.
Jsme nejlépe hodnocený inzertní portál s firemními dluhopisy.
Investice do zpravidla zajištěných dluhopisů
NEMOVITOSTI
Dluhopis Bezručova
9 %
Úspěšně upsáno
NEMOVITOSTI
Dluhopis Bezručova
9 %
9 % ZAINVESTOVÁNO
10
24 500 000 Kč
Investujte do výstavby šesti bytů ve dvou rodinných domech, kterou realizujeme na malebném jihomoravském venkově podle moderního architektonického návrhu v blízkosti Brna ve městě Židlochovice.
SPLATNOST
4 roky / měsíční výplata
FILMOVÉ STUDIO
FANTASY STUDIOS IV/2028
10,07 %
Úspěšně upsáno
FILMOVÉ STUDIO
FANTASY STUDIOS IV/2028
10,07 %
39 % ZAINVESTOVÁNO
37
8 000 000 Kč
Jsme virtuální produkce budoucnosti a specializujeme se na filmový, seriálový a reklamní obsah.
SPLATNOST
4 roky / měsíční výplata
AUTOMOTIVE
BUFFLER invest s.r.o.
10,1 %
Úspěšně upsáno
AUTOMOTIVE
BUFFLER invest s.r.o.
10,1 %
11 % ZAINVESTOVÁNO
22
25 000 000 Kč
Jsme ryze česká společnost založená jako součást skupiny BUFFLER, která na trhu působí více než 16 let.
SPLATNOST
4 roky / čtvrtletní výplata
Nenašli jste, co hledáte? Podívejte se do přehledu dluhopisů.
Co je to spořicí účet?
Spořicí účet je bankovní produkt. Můžeme si ho představit jako běžný účet, jen s tím rozdílem, že se na něm uložené peníze zhodnocují úrokovou sazbou. V praxi jde vlastně o virtuální prasátko, do kterého odkládáme přebytečné finance.
Odměnou banka poskytuje vyšší úročení než u běžných účtů. Vkládat peníze můžete prakticky kdykoliv, výběr je ale třeba hlásit předem a v případě spořících účtů s výpovědní lhůtou může být výběr zpoplatněný.
Jak funguje spořicí účet?
Spořicí účet slouží ke zhodnocení volných finančních prostředků. Jeho bezpečnost je velmi vysoká, jelikož je stejně jako běžný účet ze zákona pojištěný do výše 100 % (maximálně však 100 000 EUR). Peníze na spořicím účtu jsou pravidelně zhodnocovány roční úrokovou sazbou, která se aktuálně pohybuje mezi 3 a 6 %. Ale pozor! Jakmile vaše naspořená částka přesáhne 100 000-500 000 Kč, úrok se začne snižovat.
Jak založit spořicí účet?
Spořicí účet založíte jednoduše v kterékoliv bance, v dnešní době už i všude online. Stačí vám pouze občanský průkaz. Zakládá se na dobu neurčitou a může být také provázaný s vaším běžným účtem. Za jeho vedení si banky většinou neúčtují žádné poplatky. U většiny spořících účtů je ale stanovený minimální počáteční vklad.
NEJLÉPE HODNOCENÝ DLUHOPISOVÝ INZERTNÍ PORTÁL V ČR
Dluhopisomat
patří do skupiny CFG.
10 let na finančním trhu v ČR
Investiční skupina CFG se pohybuje na trhu už více než 10 let. Díky své odbornosti a bohatým zkušenostem poskytujeme kvalitní servis partnerům, investorům, klientům a také emitentům. Společně měníme svět financí.
Dobrý den!
Neváhejte se na mě obracet s jakýmikoli vašimi dotazy.
Zdeněk Zamazal
+420 779 998 119
(Po-Pá: 9-17 hod)
Neváhejte se zeptat!
Neváhejte se na mě obracet s jakýmikoli Vašemi dotazy.
Neváhejte se zeptat!
KONTAKTUJTE NÁS X
XDěkujeme za odeslání objednávky
Obratem upozorníme inzerenta na Váš zájem o koupi jeho dluhopisu a zajistíme, aby se Vám co nejdříve ozval. Zpravidla to bývá do hodiny, v případě velkého vytížení cca do dvou hodin. Vyčkejte prosím na jeho zkontaktování.
Líbí se Vám Dluhopisomat? Něco byste změnili nebo vylepšili?
Napište nám svou zpětnou vazbu, budeme rádi za Váš kritický komentář.
Děkujeme.
Napište nám svou zpětnou vazbu
Investujte již od 5 000 Kč Vyzkoušejte investování na naší platformě Bez poplatků a pevným výnosem až 11 % ročně Začněte investovat